Що таке децентралізовані фінанси (DeFi)? Посібник із конфіденційності у світі криптовалют

Що таке DeFi?

DeFi – це набір додатків на основі блокчейну, які відтворюють традиційні фінансові послуги, такі як кредитування, запозичення, обмін валют та отримання відсотків, але без централізованого контролю.

Замість використання банківського застосунку, ви взаємодієте з децентралізованими застосунками (dApps) безпосередньо через криптогаманець. Не потрібно вказувати банківський рахунок, адресу електронної пошти чи перевіряти кредитну історію. Саме це частково робить DeFi таким революційним — і ризикованим.

Більшість DeFi-активності сьогодні відбувається на Ethereum, який підтримує смарт-контракти та токени, що забезпечують роботу цих платформ. Незалежно від того, чи хочете ви заробляти відсотки на стейблкоїнах, чи обмінювати ETH на інший актив, для цього існує протокол DeFi.

Що можна робити з DeFi?

DeFi — це більше, ніж просто хайп, це повноцінна екосистема фінансових інструментів, включаючи:

• Платформи кредитування та запозичення, такі як Aave або Compound, де користувачі отримують відсотки або беруть позики, забезпечені криптовалютою.
• Децентралізовані біржі (DEX), такі як Uniswap або Curve, де користувачі обмінюють токени безпосередньо зі своїх гаманців.
• Стейкінг та yield farming, які дозволяють користувачам отримувати винагороду, блокуючи активи в протоколі.
• Стейблкоїни, такі як USDC або DAI, які підтримують прив'язку до долара та забезпечують значну частину щоденного обсягу DeFi.
• Монети конфіденційності, такі як Zcash та Monero, які додають захист конфіденційності вашим криптоактивам
• Страхові протоколи, ринки прогнозування та синтетичні активи — все без посередників.

Вам не потрібен дозвіл, документи чи навіть посвідчення особи для участі. Замість традиційних реєстрацій чи верифікацій облікового запису, все, що вам потрібно, це гаманець та трохи криптовалюти. Щойно ви підключитеся, ви зможете користуватися фінансовими послугами на своїх умовах – без перехоплювачів, без затримок.

Як DeFi працює за лаштунками?

В основі DeFi лежать розумні контракти: прозорий код, розгорнутий на блокчейнах, який виконує дії на основі попередньо визначених умов. Вони замінюють посередників, таких як кредитні спеціалісти, аудитори або клірингові палати.

Коли ви взаємодієте з DeFi-додатком, ви зазвичай підключаєтеся через гаманець розширення браузера, такий як MetaMask. Цей гаманець виконує функції вашого паспорта, підпису та безпечного сховища одночасно. Після підключення ви можете підписувати транзакції безпосередньо, від обміну токенів до внесення коштів у пул кредитування.

Важливо, що ви зберігаєте свої кошти, якщо тільки ви добровільно не заставите їх або не заблокуєте. Це усуває єдину точку відмови, але також перекладає повну відповідальність на користувача.

DeFi анонімний чи приватний?

DeFi часто називають «анонімним», але це оманливо. Точніше сказати, що це псевдонім: ваша активність пов’язана з адресою гаманця, а не з вашим справжнім ім’ям. Однак ця адреса повністю публічна та постійно записана в блокчейні.

Це означає, що ваші угоди, баланси та взаємодії може переглядати будь-хто з оглядачем блоків. Компанії та уряди все частіше використовують аналітику блокчейну для деанонімізації користувачів на основі моделей транзакцій, IP-адрес та поведінкових відбитків.

Тож, хоча ви можете не використовувати своє офіційне ім'я, вашу цифрову ідентичність у DeFi все ще можна відстежувати, особливо якщо ви коли-небудь підключите гаманець до централізованої біржі або веб-додатку.

Щоб обмежити ризики, багато користувачів DeFi поєднують свою діяльність з інструментами конфіденційності, такими як VPN. Використання VPN може допомогти захистити вашу мережеву ідентифікацію від трекерів, шкідливих вузлів та централізованих провайдерів. Дізнайтеся, як змінити свою IP-адресу, щоб зменшити кількість метаданих, які можна відстежувати, перш ніж взаємодіяти з децентралізованими додатками (dApps).

Ризики DeFi (і як залишатися в безпеці)

DeFi потужний, але не позбавлений підводних каменів. Ось кілька найнагальніших ризиків:

1. Помилки смарт-контрактів: Навіть добре перевірений код може містити вразливості. Якщо помилку використають, кошти можуть бути миттєво вичерпані — і часто немає жодних підстав для повернення коштів.
2. Rag викрадання та шахрайство з виходом: Оскільки будь-хто може запустити протокол DeFi, деякі зловмисники створюють фальшиві проекти для залучення депозитів користувачів, а потім зникають з коштами.
3. Непостійні втрати та нестабільна прибутковість: Забезпечення ліквідності або врожайності сільськогосподарських культур може призвести до збитків, особливо під час цінових коливань. Винагороди не гарантовані та можуть бути номіновані в токенах невеликої вартості.
4. Нормативна невизначеність: Залежно від вашого місцезнаходження, участь у DeFi може створювати податкові зобов’язання або правову неоднозначність. DeFi все ще залишається сірою зоною в більшості юрисдикцій.
5. Публічна історія транзакцій: Весь ваш DeFi-слід видно в блокчейні. Будь-хто — від рекламодавців до урядів — може проаналізувати вашу фінансову поведінку.

У статті Nym про те, що вебсайти знають про вас, пояснюється, як навіть, здавалося б, невеликі дані можна об’єднати для ідентифікації осіб. DeFi не є винятком.

Чому DeFi набирає обертів у світі

Незважаючи на ризики, DeFi процвітає. Чому? Тому що це пропонує альтернативу для людей, які не мають доступу до традиційних фінансів.

У багатьох країнах доступ до банківських рахунків обмежений, грошові перекази дорогі, а інфляція з'їдає заощадження. Інструменти DeFi забезпечують шлях до фінансової незалежності, дозволяючи людям заощаджувати, заробляти та здійснювати транзакції на власних умовах.

Навіть у більш розвинених економіках DeFi пропонує:

• Вищу дохідність, ніж на ощадних рахунках
• Розрахунки в режимі реального часу (без днів очікування на перекази)
• Відкрита участь, незалежно від кредитної історії чи статусу

Для користувачів, які цінують автономію та прозорість, DeFi — це більше, ніж просто модне слово: це філософія децентралізації, що корениться в доступі та контролі. Це запрошує людей брати участь у системі, де вони, а не інституції, встановлюють правила. Саме це розширення можливостей і є причиною того, що це резонує зі спільнотами, які дбають про конфіденційність, у всьому світі.

Початок роботи з DeFi: підхід, що дбає про конфіденційність

Перш ніж кидатися в це, варто зробити кілька кроків для самозахисту:

1. Почніть з нового гаманця (нова адреса, повторне використання заборонено)
2. Використовуйте децентралізований VPN із захистом метаданих, такий як NymVPN, щоб відокремити ідентифікатор вашого з’єднання від активності в мережі.
3. Уникайте підключення гаманців до сумнівних децентралізованих додатків або випадкових посилань на токени
4. Протоколи дослідження за допомогою звітів аудиту, відгуків користувачів та репозиторії GitHub
5. Використовуйте апаратні гаманці під час керування великими балансами

DeFi може бути розширюючим, але з владою приходить відповідальність. Ви не просто користувач; ви — ваш власний банк. Ставтеся до свого гаманця як до найважливішого облікового запису, а до своєї онлайн-поведінки – як до чогось, що можна відстежувати, профілювати або використовувати для цього. Розуміння відбитків пальців браузера може допомогти вам приймати більш розумні рішення щодо того, як ви переглядаєте веб-сторінки та здійснюєте онлайн-транзакції.

DeFi та конфіденційність в Інтернеті

DeFi все ще розвивається, але вже змінює фінансовий рівень інтернету. Без контролерів та програмованої інфраструктури це відкриває доступ для мільярдів, але також ставить серйозні питання щодо конфіденційності, безпеки та управління.

Незалежно від того, чи ви тут, щоб заробляти, навчатися чи експериментувати, розуміння ризиків та захисту є ключовим. Якщо ви дбаєте про конфіденційність, DeFi не є plug-and-play: він вимагає згоди та пов'язаний з великою відповідальністю.

У Nym ми вважаємо, що такі інструменти, як захист інтелектуальної власності, налаштування конфіденційності за замовчуванням та анонімність на мережевому рівні, є важливими доповненнями до фінансової свободи. Майбутнє фінансів може бути децентралізованим, але тільки ви можете вирішити, скільки себе ви принесете з собою.